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    新聞動(dòng)態(tài)

    上海鋼貿(mào)商融資現(xiàn)狀:主動(dòng)棄貸另辟蹊徑求生

     近日,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),要求金融部門(mén)采取綜合措施,緩解企業(yè)融資成本高的問(wèn)題,促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)?!兑庖?jiàn)》的印發(fā)再次讓融資困難戶———鋼貿(mào)商成為媒體關(guān)注的對(duì)象。

      相關(guān)資料顯示,2013年上海法院受理的涉鋼貿(mào)金融商事糾紛的一審案件約3700件,同比增長(zhǎng)約5.5倍;案涉金額共230億元,占當(dāng)年金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額的51.4%,同比增長(zhǎng)約340%。

      金融危機(jī)后,少數(shù)鋼貿(mào)企業(yè)以聯(lián)保、互保或貨物重復(fù)質(zhì)押的形式從銀行獲得信貸資金后,將資金投向房地產(chǎn)等市場(chǎng)。隨著鋼貿(mào)市場(chǎng)持續(xù)低迷,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也越發(fā)凸顯,大批鋼貿(mào)企業(yè)陷入流動(dòng)性危機(jī),與銀行間產(chǎn)生了信貸矛盾。這給社會(huì)帶來(lái)了巨大的負(fù)面影響,使“防火防盜防鋼貿(mào)”這句順口溜一度在社會(huì)上廣為流傳。

      目前,鋼貿(mào)商與銀行間的融資狀況如何?他們又是如何看待融資的呢?日前,筆者走訪了幾家鋼貿(mào)大樓一探究竟。

      銀行貸款信用就是榮譽(yù)

      與大部分貸不到款的鋼貿(mào)商不同,上海某鋼貿(mào)商每次資金周轉(zhuǎn)仍可順利從銀行貸到千萬(wàn)元額度的資金。近年來(lái),與其合作的銀行并沒(méi)有因鋼貿(mào)信貸危機(jī)而與該鋼貿(mào)商中斷合作。談及原因,該鋼貿(mào)商說(shuō)道:“銀行的信任來(lái)自于我們的品質(zhì),保持公司的誠(chéng)信品質(zhì)才是最重要的?!?/p>

      據(jù)透露,該鋼貿(mào)商于2012年遭遇其公司鋼材被所儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)重復(fù)質(zhì)押的事件。該鋼貿(mào)商一方面采取措施積極應(yīng)對(duì)危機(jī),另一方面也不忘主動(dòng)聯(lián)系銀行,向其說(shuō)明真實(shí)情況,并向銀行保證不論自家企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況如何,絕不拖欠資金。銀行對(duì)該家鋼貿(mào)商從創(chuàng)業(yè)初期至今的經(jīng)營(yíng)過(guò)程也非常了解,因此,從未因鋼貿(mào)危機(jī)而撤回過(guò)對(duì)該家鋼貿(mào)企業(yè)的資金支持。

      據(jù)調(diào)查,今年1月~3月份,上海僅浦東新區(qū)法院受理的涉鋼貿(mào)案件就超過(guò)1000件,并且這些案件涉及的金額普遍較大,大部分超過(guò)千萬(wàn)元,個(gè)別金額達(dá)到1億元以上。這說(shuō)明,上海今年涉及鋼貿(mào)企業(yè)的案件數(shù)量還在繼續(xù)增加。在眾多存在信貸危機(jī)的鋼貿(mào)商中,流傳著這樣一種看法:“如今仍能從銀行貸到款,對(duì)于鋼貿(mào)商來(lái)說(shuō)是種榮譽(yù)?!?/p>

      主動(dòng)棄貸另辟蹊徑求生

      向銀行貸款看似是鋼貿(mào)商賴以生存的關(guān)鍵,但筆者走訪多家鋼貿(mào)商,發(fā)現(xiàn)部分鋼貿(mào)商另辟蹊徑,不愿接受銀行的貸款。如上海某做鋼結(jié)構(gòu)生意的鋼貿(mào)商從幾年前開(kāi)始,便不再?gòu)你y行貸款,即使部分銀行主動(dòng)拋出“繡球”,他也不為所動(dòng)。

      能貸而不貸,原因何在?

      這位鋼貿(mào)商坦誠(chéng)相告,從銀行貸款就相當(dāng)于在給銀行打工,而現(xiàn)在,鋼貿(mào)企業(yè)利潤(rùn)微薄,要交付銀行的利息,本身就是一筆相當(dāng)大的支出。

      據(jù)悉,鋼貿(mào)商在與鋼廠進(jìn)行貿(mào)易時(shí),要向鋼廠預(yù)付一筆資金以獲得鋼材貨源,這實(shí)際上是用鋼貿(mào)商的錢(qián)來(lái)充實(shí)鋼廠的流動(dòng)資金。這批被預(yù)付資金的企業(yè)往往是大型鋼貿(mào)企業(yè),而這些大型鋼貿(mào)企業(yè)又大多采用連保、擔(dān)保的方式,聯(lián)絡(luò)一大批中小型的鋼貿(mào)商,籌集各家的資金,形成一條資金鏈,一旦資金鏈中的某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題,相應(yīng)的矛盾也就因此產(chǎn)生。在與下游終端用戶的合作過(guò)程中,貿(mào)易商為了把鋼材賣出去,也需要向客戶墊資。以上兩種情況造成了鋼貿(mào)商的資金需求量大、資金周轉(zhuǎn)慢、資金成本大。

      上述從事鋼結(jié)構(gòu)領(lǐng)域的鋼貿(mào)商表示,鋼貿(mào)企業(yè)做一筆生意,得準(zhǔn)備好3方面的資金:向鋼廠訂貨的資金,放在倉(cāng)庫(kù)里的鋼材占用資金和相應(yīng)的倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用,為下游終端用戶的墊付資金。這3方面的資金不到位,生意將難以完成。因此,在鋼貿(mào)企業(yè)面臨微利潤(rùn)甚至是虧損的形勢(shì)下,鋼貿(mào)商難以支付銀行的貸款利息,開(kāi)始選用其他利潤(rùn)較低的融資方式。

      筆者在采訪中發(fā)現(xiàn),部分鋼貿(mào)商經(jīng)營(yíng)著眾多副業(yè),在周轉(zhuǎn)貿(mào)易資金時(shí)會(huì)對(duì)自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行整合、調(diào)動(dòng)。據(jù)了解,在廣東,同為閩幫周寧人的鋼貿(mào)商并沒(méi)有瘋狂地從銀行借貸,而是以從事PVC(聚氯乙稀)塑膠管道等制造業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)著手,兼營(yíng)餐飲等行業(yè),從中賺取利潤(rùn)用以滿足鋼材貿(mào)易方面的資金需求。

      又如上海某家已經(jīng)將生意發(fā)展到國(guó)外的的鋼貿(mào)商表示:“我們公司經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域有4大板塊,包括以收取服務(wù)費(fèi)為主的工程物流板塊、以生產(chǎn)電腦芯片為主的電子高科技板塊、以大宗物資的基礎(chǔ)原料配送板塊和農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口的貿(mào)易板塊,經(jīng)營(yíng)鋼材貿(mào)易的資金便是通過(guò)這幾個(gè)盈利板塊之間的相互調(diào)動(dòng)而實(shí)現(xiàn)的。”

      電商融資豐富融資方式

      目前,鋼鐵企業(yè)和鋼貿(mào)商都面臨著融資難、融資成本高等問(wèn)題,鋼貿(mào)信貸危機(jī)導(dǎo)致鋼貿(mào)商融資難已成定局。一方面,鋼貿(mào)企業(yè)融資鏈斷裂并不意外;另一方面,銀行對(duì)鋼貿(mào)商貸款一度出現(xiàn)收緊態(tài)勢(shì)。在這種情況下,鋼貿(mào)企業(yè)為了生存,必須努力探求融資新方式。鋼鐵電商作為一種新型營(yíng)銷模式,其融資功能正逐漸受到業(yè)內(nèi)的重視。

      除了向銀行直接貸款,和銀行方聯(lián)手創(chuàng)新的電子金融在線融資平臺(tái)也陸續(xù)上線。很多電商稱,不僅要為鋼貿(mào)商解決眼下嚴(yán)重缺錢(qián)的現(xiàn)狀,還要為鋼鐵產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“快資金、快流轉(zhuǎn)”。同時(shí),對(duì)于銀行之前對(duì)小微企業(yè)貸款無(wú)法落地、對(duì)鋼貿(mào)業(yè)無(wú)法掌控真實(shí)交易貨源的“風(fēng)控”問(wèn)題,電商也具有一定的管控作用。

      據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,與傳統(tǒng)的鋼貿(mào)融資相比,電商平臺(tái)融資更具優(yōu)勢(shì)。電商平臺(tái)不僅信用更加透明,更加有助于降低融資風(fēng)險(xiǎn),而且信用度也比單個(gè)貿(mào)易商高。據(jù)了解,當(dāng)前,鋼鐵企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款,一般來(lái)說(shuō),利率比基準(zhǔn)利率要高30%,而電子商務(wù)作為高端服務(wù)業(yè)向銀行貸款,一般只比基準(zhǔn)利率高15%~20%。

      銀行與電商的聯(lián)合也為鋼貿(mào)商增加了新的融資方式,鋼貿(mào)商融資方式愈發(fā)多樣化。但正如一位鋼貿(mào)商所言:“不論采取哪種方式融資,鋼貿(mào)商都要以誠(chéng)信的品質(zhì)作為雙方合作的基礎(chǔ),不然仍難逃融資難的厄運(yùn)。

     

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